Кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты или кредитки – один из самых массовых и популярных банковских продуктов среди населения. Сегодня практически у каждого человека есть как минимум одна платежная карта с кредитным лимитом. Интерес среди граждан к этому платежному инструменту обусловлен простотой оформления и свободой использования денег. Люди, получившие карточку вольны ею распоряжаться на свое усмотрение. Лидером по выпуску кредитных карт в России является Сбербанк. По состоянию на 2017 год его доля на рынке кредиток выросла на 3 п.п. и достигла 45,6%, а за первые два месяца 2018 года объем задолженности на карточных счетах достиг 557 млрд. рублей.

Основные технические характеристики кредиток Сбербанка

Своим клиентам Сбербанк готов предложить кредитки от платежных систем Visa и MasterCard, кроме МИР. Они могут быть привилегированными или классическими. К первым относятся платежные карточки класса Gold или Signature. Они дают их владельцам дополнительные преимущества и более высокое качество обслуживания. Классические – это просто стандартные карты, которые нацелены на массовое распространение среди населения.

Все кредитные карты от Сбербанка обладают функциями бесконтактных платежей: PayPass (MasterCard) или PayWave (Visa), оснащены чипом и технологией 3D Secure. А также имеют возможность интегрироваться в платежные сервисы Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.

Требования к потенциальным клиентам

Получить в пользование кредитную карту от Сбербанка могут не все физические лица, а только те кто соответствуют требованиям банка. А они здесь следующие:

• наличие российского гражданства;
• возраст на момент обращения от 21 года и не старше 65 лет на дату окончания срока действия карты;
• постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте РФ;
• минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – от полугода, при этом общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• отсутствие действующих просрочек и испорченной кредитной истории.

Для оформления кредитной карты потенциальному клиенту достаточно обратится в одно из отделений банка только с паспортом.

Разновидности кредиток Сбербанка

В активе Сбербанка есть в наличии 8 разных кредитных карт. Они отличаются между собой статусом, платежной системой, а также возможностями. Давайте рассмотрим их характеристики подробней:

• Золотая карта – ее владелец может получить кредитный лимит в размере 600 000 рублей при условии наличия предодобренного предложения, в противном случае – максимальный лимит составляет 300 000 рублей. Еще одно преимущество преодобренного предложения пониженная процентная ставка – 23,9% годовых, иначе плата за пользование кредитными деньгами составит – 27,9% годовых. Следует отметить, что за расчеты в торговых сетях картодержатель получает бонусы СПАСИБО: 0,5% от суммы покупки, а если товар приобретается в партнера банка – то до 20%.
• Премиальная карта – рассчитана на состоятельных клиентов. Ее пользователю Сбербанк готов предоставить кредитный лимит в размере до 3 млн. рублей в рамках предодобреного предложения и до 600 000 рублей – на стандартных условиях. Так как карточка эта статусная и отрывает картодержателям массу дополнительных преимуществ, ее обслуживание платное 4 900 рублей в год. Процентная ставка по кредитке, оформленной по предодобреном предложении составляет 21,9% годовых, если же нет – 25,9% годовых. Еще одно преимущество Премиальной карты повышенные бонусы за расчеты: 10% от покупки во всех торговых сетях и 20% в сетях партнеров банка.
• Классическая карта – массовый карточный продукт, она выпускается бесплатно и не имеет абонплаты за годовое обслуживание. Кредитный лимит по карте варьируется в пределах до 300 000 рублей (стандартное предложение) или до 600 000 рублей (если карта предодобрена). Бонусы по классической карте начисляются минимальные, а плата за пользование кредитным лимитом после льготного периода: 23,9% (стандартные условия) или 27,9% (предодобреное предложение) годовых.
• Линейка карт Аэрофлот – кредитные карты Классическая, Золотая или Signature Аэрофлот подойдут людям, которые много путешествуют, а именно летают. За любые расчеты в торговых сетях картодержателю начисляются мили, которые он может обменивать на билеты и экономить на перелетах. Мили клиент получает за каждые потраченные 60 рублей в размерах, которые зависят от класса карты. Меньше всего начисляется пользователю Классической карты – 1 миля, далее идет Золотая карта – 1,5 мили и максимум картодержателю Signature – 2 мили. Максимальный кредитный лимит в размере 600 000 рублей доступен только в рамках специального предложения при оформлении карт Классическая и Золотая, при стандартном обращении – клиенту больше 300 000 рублей не дадут. Процентная ставка также зависит от наличия специального предложения – 23,9%, в противном случае – 27,9% годовых. Намного интересней условия для держателя карты Signature. Ее владелец получает доступ к премиальному обслуживанию, и имеет возможность установить кредитный лимит в пределах от 300 000 до 3 млн. рублей под 21,9% годовых. Все карты линейки Аэрофлот предусматривают наличие годовой платы за обслуживание: Классическая – 900 руб., Золотая – 3 500 руб., Signature – 12 000 руб.
• Линейка карт «Подари Жизнь» – это благотворительные карты, за каждую оплату товаров или услуг в торговой сети удерживается 0,3% от транзакции в пользу фонда «Подари жизнь». Также туда направляется 50% от стоимости первого года обслуживания. В этом разделе от Сбербанка представлено две карты: Классическая и Стандартная. Размер кредитного лимита, процентная ставка и плата за обслуживание по этим карточкам устанавливаются на стандартных условиях.

Следует отметить, что всем кредитным картам Сбербанка свойственно:

• наличие комиссии за снятие наличных в размере 3%, минимум 390 рублей, если клиент обналичивает деньги через банкомат Сбербанка или 4%, минимум 390 рублей, когда снимает деньги в других банках;
• льготный период в размере 50 дней;
• минимальный ежемесячный платеж – 5% от задолженности;
• неустойка за нарушение сроков погашения – 36% годовых.

Преимущества кредиток от Сбербанка

Кредитки от Сбербанка – это хорошие платежные инструменты для безналичных расчетов. Так как за снятие наличных клиент платит комиссию, а также недополучает бонусы. Ну и кроме этого при обналичивании денег по карте не действует льготный период. Поэтому кредитки Сбербанка лучше использовать для оплаты за товары или услуги в интернет-магазинах или стационарных торговых сетях.

Преимуществами платежных карт от Сбербанка являются:

• простота оформления;
• возможность получить значительный кредитный лимит;
• деньги можно потратить на любые цели;
• наличие бонусных программ, которые позволяют накапливать бонусы или мили, чтобы затем их обменивать на подарки или билеты на самолет;
• наличие льготного периода, который дает возможность пользоваться кредитом, не оплачивая проценты;
• большое разнообразие кредитных карт, благодаря чему клиенты всегда могут выбрать то что действительно им подходит.

При обращении за кредиткой потенциальному клиенту следует учесть, что на максимальный размер кредитного лимита прямое влияние оказывает уровень доходов. Поэтому не всегда Сбербанк устанавливает ту величину кредита, которая предусмотрена условиями программы. Очень часто заемщикам дают кредитку с меньшим лимитом, чем они хотели. В таких случаях картодержатель может оформить беспроцентный краткосрочный заём для пополнения баланса на карте до необходимого уровня.