Во-первых, ипотека это целевой займ, его цель – приобретение жилья. Во-вторых, приобретаемое жилье становится залогом для банка, выдавшего кредит.
Рассмотрим ситуацию, когда у заемщика уже есть в собственности квартира, и он хочет приобрести еще одну в ипотеку, такие случаи не редки. Мало кто знает, что в качестве ипотечного залога может выступить не приобретаемая квартира, а та, которая уже у вас в собственности. Казалось бы, нет никакой разницы, какая из них выступит гарантом возврата, однако на деле такой вариант не выгоден никому, ни банку, ни заемщику. Разберемся, почему.
Содержание
Риски банка при ипотечном кредитовании
Основное отличие заключается в юридических тонкостях оформления.
- Когда заемщик берет обычную ипотеку, в договоре с банком указывается, что банк дает ему деньги на приобретение конкретного жилья, которое сразу после покупки будет являться для него залогом. В этом случае невозможно потратить деньги банка на другие цели.
- Если же вы берете кредит под залог жилья, то в первую очередь проводится процедура оформления его в качестве залога, после чего банк перечисляет деньги на ваш счет. В этом случае в договоре не обязательно указывать, что вы взяли эти деньги на покупку конкретной квартиры, то есть фактически оформляется нецелевой кредит под залог вашего жилья.
- Отследить, на что в действительности были потрачены кредитные средства, практически невозможно. Это является причиной возникновения дальнейших рисков.
Ответственность заемщика при ипотечном кредитовании
Дело в том, что по закону, если заемщик перестал выплачивать кредит, банк может выселить граждан, проживающих в залоговой квартире, только в случае, если кредит был целевым, и именно на покупку жилья. Если же оформление ипотечного кредита происходило так, как было описано выше, то есть под залог существующей квартиры, это сильно усложняет судебные разбирательства, банк будет вынужден подавать сразу два иска. Сначала разбираться, на чтобыли потрачены кредитные деньги, а потом требовать их возврата.
Все эти риски, которые несет банк, отражаются и на заемщиках. Получить одобрение ипотечного кредита гораздо проще, чем нецелевого под залог квартиры. Банк будет придирчиво проверять вашу платежеспособность, да и стоимость такого кредита, вероятно, будет выше.